연체우려 시 기존대출, 만기연장이나 장기분할상환 등 전환



사례1. 전북 군산시 소재 중소기업에 다니고 있던 A씨는 회사 경영난으로 일자리를 잃었다. 그의 아내가 운영하던 의류소매 사업장에서 일을 도왔지만 GM군산공장 폐쇄로 지역경기도 위축돼 부부는 생활고에 시달렸다. 생활비를 충당하기 위해 카드론과 현금서비스까지 이용하던 중 신용대출 만기가 도래했다. 카드론과 현금서비스 사용, 연체기록 등으로 신용등급이 하락해 기존 신용대출 연장이 어려운 상황이다.



사례2. 10년 이상 중소기업에 다녀온 B씨는 폐암 판정을 받아 휴직했다. 소득이 없어 병원비 충당하려고 현금서비스를 받았은데다, 기존에 받은 자녀 학자금대출까지 연체된 것이다. 기존대출을 정상적으로 연장하려면 20%이상은 상환해야 하는 상황에 직면했다.



AB씨처럼 일시적 자금난으로 은행권 연체가 우려된다면 어떻게 해야 할까? 빚을 내 빚을 갚아야 하는 연체우려 절망 속에 빠진 취약계층을 지원하기 위해 금융감독원이 팔을 걷어붙였다.



금감원은 지난 2016년 6월 이같은 악순환을 예방하기 위해 '신용대출 119' 프로그램을 도입했다.



이 프로그램은 가계신용 대출자 중 은행이 연체 우려자로 선정하거나 스스로 채무관리 희망자를 대상으로 한다. 이들의 대출을 만기연장이나 장기분할상환대출, 서민금융상품 등으로 전환하도록 지원하는 것이 골자다.



A씨는 은행에서 대출 만기 2개월 전 '신용대출119 프로그램' 상담을 받아 서민금융상품인 새희망홀씨로 전환했다. 연장이 불가능했던 기존 대출이 장기로 분할상환할 수 있게 되면서 일시적인 상환곤란에서 벗어날 수 있었다.



B씨 역시 기존대출을 정상적으로 연장하려면 20%이상 상환해야 하는 상황이었지만 '신용대출 119프로그램'의 도움을 받았다. 이를 장기분활상환대출로 전환하면서 상환부담을 덜었다.



금감원 관계자는 "일시적 자금악화로 대출원리금 상환에 어려움을 겪는 개인채무자가 선제적으로 채무관리를 받을 수 있는 제도"라며 "연체발생을 최소화하고 빚을 내 빚을 갚는 악순환을 예방할 수 있을 것"으로 기대했다.



금감원에 따르면 제도 도입부터 올 상반기까지 지원받은 액수는 총 5조8000억원에 달한다. 연체우려자 총 38만명 중 91%에 해당하는 35만명이 실질적 도움을 받은 셈이다.



그 방식은 만기연장 비중이 89.7%로 가장 높고 장기분할상품 대환이 6.4%, 서민금융상품 대환이 3.9% 순으로 집계됐다. 즉 31만명(5조2000억원)이 만기연장·대환을, 4만명(6000억원)이 정상상환했다.



지원받는 이들과 금액은 매년 증가세다.



올 상반기 기준 연체우려자에게 지원된 금액은 총 1조4000억원이다. 이는 전년 동기(1조2000억원)대비 13.6% 증가한 수치다. 지원 건수도 8만5706건으로 전년 동기(7만3691건)대비 16.3% 늘었다.



은행별로는 우리은행이 3102억원으로 가장 많다. 신한 2492억원, 국민 2324억원, 농협 2272억원 순이다.



이에 금감원은 시장금리 인상으로 취약계층 금융부담을 완화하기 위한 은행의 적극적인 노력을 당부했다. '신용대출 119 프로그램'이 현장에서 원활히 작용할 수 있도록 모니터링을 강화할 방침이다.